Банковские инвестиции: виды, структура, основные источники

банковские-инвестиции

Вложение средств финансово-кредитной организации в различные ценные бумаги называется банковские инвестиции. Они являются дополнительной строкой доходов любого коммерческого банка. Как правило, в качестве подобных инвестиций выступают акции крупных компаний или государственные облигации. Они позволяют организации сформировать инвестиционный портфель банка, и таким путем добиться распределения собственных вложений, а также увеличения уровня дохода.

Виды и источники банковских инвестиций

Современные банки инвестируют свои средства в самые различные сферы деятельности. Поэтому инвестиционный портфель таких организаций часто включает в себя инвестиции нескольких видов:

  • популярные портфельные (ценные бумаги и финансовые активы);
  • прямые (внесение денежных средств в уставной капитал компаний);
  • инвестиции реинвестиции;
  • капитальные (покупка объектов недвижимости).

Банковские организации обычно участвуют в инвестиционных процессах по двум основным направлениям. Для этих целей они используют механизмы фондовых рынков, а также долгосрочное кредитование.

Доходность всех банковских инвестиций напрямую зависит от стоимости инвестиционного портфеля. Поэтому при осуществлении сделок многие банки предпочитают покупать большое количество ценных бумаг с высоким уровнем дохода на долгосрочную перспективу. Таким образом они регулируют стабильность поступления дивидендов по акциям и минимизируют риски. Подобные инвестиции очень актуальны в мелких и средних финансовых организациях.

Инвестиционный портфель банка и его характеристика

Совокупность объектов инвестирования – это инвестиционный портфель каждой банковской организации. Именно он отвечает за комфортную жизнедеятельность своего учреждения (доходность, ликвидность, безопасность). Основная задача этого комплекта ценных документов приумножить капитал своей компании, сохранить размер собственных оборотных средств, а также снизить рисковый уровень операций.

Инвестиционный портфель коммерческого банка пример. Он состоит из некоторого количества инвестиций, проведенных для получения прибыли. Структура такого портфеля может быть нескольких типов:

  1. агрессивной (инвестор собрал свой портфель из рисковых ценных бумаг. Главной целью в таком случае является получение прибыли от роста курсовой стоимости акций);
  2. умеренной (инвесторы с такой стратегией предпочитают играть на величину дохода, а не на короткий период инвестирования);
  3. консервативной (такие портфели стандартно формируются из стабильных облигаций государства. Они гарантируют небольшой, но стабильный приток прибыли).

При формировании инвестиционного портфеля банковские организации основываются несколькими принципами. Они определяют основную цель собственной политики и финансовые инструменты, из которых планируется сформировать пакет инвестиций. Выбор таких инструментов – задача совсем непростая. Ведь найти идеальный проект достаточно сложно. Потому что он должен обладать идеальным сочетанием риска и доходности. В наше нестабильное время найти подобное сочетание довольно трудно.

Отличной альтернативой в подобных случаях могут стать государственные облигации.

При формировании инвестиционного портфеля тщательно высчитываются сроки приобретения и хранения ценных активов. Определяется его классификация (консервативный, умеренный, агрессивный). Проводится диверсификация. Формируются механизмы защиты от различных незапланированных и запланированных рисков. Оценивается общая доходность предприятия. Оптимизируется полученная структура. Только после проведения всех перечисленных манипуляций можно спокойно заняться получением дивидендов.

Управление инвестиционным портфелем

На данный момент банковскими организациями применяется две основные разновидности управления инвестициями: активная и пассивная. Первая стратегия часто применяется учреждениями, которые считают рынок ценных бумаг недостаточно эффективным. Они часто делают ставки на активы, стоимость которых считают завышенной или заниженной. Такие манипуляции приносят как значительный доход, так и финансовый крах. Поэтому их никогда не используют опытные менеджеры. Они предпочитают стабильный и тщательно спланированный доход.

Его может принести пассивная стратегия. Ее придерживаются организации, считающие рынок ценных бумаг перспективным и эффективным. Управление портфелем с помощью такой стратегии не подразумевает постоянное переглядывание акций. Ведь основная характеристика пассивной схемы – ставка на небольшую стабильную доходность, а не на рисковые манипуляции. Такой портфель подвергается пересмотру лишь в случае, если на рынке сформировалось новое мнение или же если у инвестора поменялись установки.

Банковские инвестиции и их роль в развитии экономики

Сейчас экономическое развитие России находится в довольно зыбком состоянии. Макроэкономические показатели данной сферы свидетельствуют о неблагоприятных тенденциях. В стране наблюдается спад капиталовложений в производственные фонды, а также сужение номенклатуры инвестиционных товаров. Исправить данную ситуацию могут эффективные инвестиционные механизмы. Банковским инвестициям в данном случае уделяется очень важная роль.

Частные коммерческие банки сегодня можно назвать эффективными инструментами для развития экономики. Их инвестиции позволяют обеспечить бесперебойный денежный оборот, развитие промышленных предприятий и сельского хозяйства, рост товарооборота, создание условий для повышения уровня жизни людей.

Банковские инвестиции обеспечивают распределение капитала в наиболее важные отрасли страны. Таким образом с помощью коммерческих банков внедряются инновации, строится жилье, появляются перспективные компании и т.д.

Рейтинг
( 2 оценки, среднее 5 из 5 )
Михаил Новожилов / автор статьи
Финансовый консультант. Образование: высшее юридическое. Опыт работы - юрист управляющей компании. Сферы интересов: IT-технологии, закон и право, финансы.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Инвестиции Онлайн - Выгодное Вложение Денег, Все Способы
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.