Инвестиционные вклады

Инвестиционные-вклады

Уберечь денежные средства от инфляции можно разными путями. Главное – не держать их дома. Деньги должны работать. Для этого существует инвестирование. Каждый человек выбирает подходящий вариант. Один из них – инвестиционные вклады.

Виды инвестирования

Классификация разновидностей инвестирования денежных средств основана на многих факторах. Например, она зависит от степени риска проводимых операций. Он может практически отсутствовать, быть низким, средним или высоким. Деньги можно вкладывать на разные периоды:

  • короткий – до года;
  • средний – до трех лет (не меньше года);
  • длинный – свыше трех лет.

Можно быть активным или пассивным инвестором, выбирать разные объекты для вложения средств:

  1. реальные. К ним относится недвижимость, земля;
  2. финансовые. Это приобретение облигаций, акций, что требует торговли на фондовом рынке. Также открытие специфических счетов в банках;
  3. спекулятивные. Здесь производится покупка драгоценных металлов, валюты.

Инвестиционные вклады в банки

К финансовому виду инвестиций относятся банковские вклады. Это не обычные депозиты, к которым привыкло большинство людей. В названии есть слово «инвестиционные». Что это значит и что это такое — рассмотрим ниже. Он состоит из двух частей:

  1. обычного депозита. Составляет примерно 80-90% от общего размера, хотя бывают и другие варианты;
  2. суммы, подлежащей инвестированию. На неё приобретаются какие-то активы. Чаще всего это ценные бумаги.

Человек, открывший такой вклад, получает дополнительные возможности. Ему предоставляется право разделить с банком риск от вложения. За это ему полагается процент от полученной прибыли. Кроме того, по депозитной части начисляются проценты выше, чем на обычном процентном счете.

Вложения такого характера бывают разными. Есть более консервативный вариант, когда инвестор не участвует в рисках. По ним обеспечивается меньший заработок. Если же человек согласен на разделение риска, он платит за это дополнительную премию банку. Но и доходность здесь предусмотрена выше.

По депозитной части бывают:

  • с большей долей депозита (процентная ставка ниже);
  • с увеличенной составляющей для инвестиций.

При выборе второго варианта по депозитной части проценты повышаются. Инвестиционная составляющая чаще всего используется для приобретения паев паевых инвестиционных фондов или страхования жизни (накопительного или инвестиционного).

Каждый банк разрабатывает свои условия, предлагая их клиентам. Главный вопрос, который волнует людей: застрахованы ли такие вклады государством? Ведь обычные индивидуальные депозиты гарантированно возвращаются, даже если банк не может выполнить свои обязательства.

В случае с такими операциями, застрахована только первая часть – депозитная. Сумма защиты составляет 1400000 рублей. А средства, идущие на инвестирование, не защищены. Теоретически их можно потерять совсем или они могут вернуться не с прибылью, а с убытком.

Инвестиционные вклады для физических лиц

Личный инвестиционный вклад – что это? Так называется любое персональное вложение, сделанное физическим лицом с целью инвестирования. Для его открытия нужно быть совершеннолетним, гражданином России и работать. Если человек имеет вид на жительство, он также может воспользоваться такой банковской услугой.

Для открытия счета нужен лишь паспорт. На его основе пишется заявление и составляется двусторонний договор с банком. Некоторые предоставляют такую услугу в режиме онлайн. То есть, можно подписать договор, не приезжая в банк, и перевести средства на специально открытый счет.

Но перед этим необходимо выполнить условия по инвестиционной части. Если она предусматривает работу с ПИФами – купить паи. При необходимости страхования – заключить требуемый договор.

Проценты по инвестиционным вкладам

Процентные ставки по вкладам, предусматривающим инвестиции, в каждом банке отличаются. В среднем они составляют от 7% до 12%. Но они касаются только депозитной части. По второй доле никто не может предсказать, какой окажется прибыль.

Доходы, получаемые от набегающих процентов по депозиту, чаще всего выплачиваются по окончании периода вложения. В некоторых банках выплата производится через каждый месяц или поквартально, если вложение осуществлено на год.

Это наиболее распространенный период. Минимальными являются вложения на 31 день, также их можно сделать на полгода. Краткосрочных (на 24 часа) или долгосрочных (на 3 года) инвестиционных вкладов не бывает. Хотя такие варианты заработка в интернете есть, но они не относятся к данному виду инвестирования.

Налоговый вычет при инвестиционном вкладе

Когда выплачиваются доходы по данному виду банковских услуг, взимается налог в размере 13%, что значит уменьшение суммы выплаты. Возврат подоходного налога здесь не предусмотрен. Такое возможно только при открытии индивидуального инвестиционного счета, но это делается не в банках, а у брокеров. И там необходимо выполнить обязательный критерий – счет должен существовать не менее трех лет.

Преимущества и недостатки

Рассмотрим плюсы и минусы инвестиционных вкладов. По отзывам инвесторов, уже пользовавшихся этим видом вложений, им понравилось, что:

  • их легко открыть;
  • можно самому выбирать степень риска;
  • гарантированно выплачивается процентный доход по депозитной части;
  • она защищена государством;
  • можно хорошо заработать на инвестиционной доле;
  • для этого не нужно обучаться методам работы на фондовом рынке.

Фактически такие вклады являются пассивными вложениями, которыми могут воспользоваться начинающие инвесторы. Далее можно приобщиться к активным стратегиям.

Из недостатков отмечается наличие риска, связанного с инвестиционной частью. Но опасность получения убытков существует в любых видах инвестирования. Также к минусам относят невозможность продления и их пополнения.

Рейтинг
( 2 оценки, среднее 5 из 5 )
Михаил Новожилов / автор статьи
Финансовый консультант. Образование: высшее юридическое. Опыт работы - юрист управляющей компании. Сферы интересов: IT-технологии, закон и право, финансы.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Инвестиции Онлайн - Выгодное Вложение Денег, Все Способы
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.