Инвестиционные стратегии

Инвестиционные-стратегии

Чтобы успешно вкладывать средства, необходимо определиться с тем, какой пользоваться стратегией. Это зависит от интересов, возможностей человека и его психологических особенностей. Важно уделить время выбору личной инвестиционной стратегии. Только с ее помощью можно получать хороший доход.

Цель инвестиционной стратегии

Стратегия, применяемая при инвестиционной деятельности, представляет собой определенную систему, которой человек собирается придерживаться. Она зависит от поставленных целей и методов, с помощью которых они будут достигаться.

Структура целей может быть разная. Ведь у людей направления интересов очень индивидуальны. Но существуют общие задачи:

  • сберечь свободные средства от инфляции;
  • увеличить собственные доходы;
  • накопить деньги.

Накопление производится для выполнения различных задач. Это может быть предстоящая крупная покупка, обучение детей, поездка в отпуск, открытие собственного дела, выход на пенсию. В зависимости от целей выбирается вид стратегии.

Виды инвестиционных стратегий

Классификация стратегий основывается на степени риска, личной активности инвестора и желаемого дохода. Приведем основные типы стратегий и их характеристики:

  1. Консервативная. Является пассивной, потому что человек минимально участвует в процессе. Он вкладывает средства в самые надежные активы. Наиболее популярные – это банковские депозиты, консервативные инвестиционные фонды (индексные, облигационные ПИФы и ETF), золото, платина, недвижимость, облигации, которые выпускает государство. Отличительной чертой таких вкладов является минимальный риск получения убытка. Однако доходность этой стратегии самая низкая – до 20% годовых.
  2. Умеренная. Эту стратегию уже можно назвать активной, так как человек оперирует акциями. Но выбирает он ценные бумаги крупных компаний, давно работающих на рынке. Для этого ему необходимо самому производить анализ экономического состояния фирм, становиться участником биржи, открывать счет у брокера. Хотя иногда вкладываются средства в ПИФы акций. Здесь можно получить прибыль до 40% в год, но и риск повышается.
  3. Агрессивная. Это самый опасный вид, потому что связан с наибольшими рисками. Вложения производятся в акции молодых растущих предприятий с расчетом на то, что их цена в скором времени сильно вырастет. Однако оправдывается это далеко не всегда. Но если прогноз оказывается правильным, можно получить прибыль до 100% и даже больше. То есть эта стратегия самая доходная. Также к агрессивному стилю относится вложение денег в финансовые пирамиды, которые в начале своей деятельности дают высокие проценты. Но неизвестно, вернется ли капитал с хорошей прибылью или исчезнет совсем. Ведь очень часто пирамиды рассыпаются, не возвращая вкладчикам их деньги. Еще один вариант агрессивной стратегии – работа на Форексе с вложением в ПАММ счета. С одной стороны, это может показаться пассивным видом, ведь от инвестора не требуется никаких действий. Однако ПАММ счета считаются рискованными, несмотря на то, что ими руководят профессиональные трейдеры. Отдать деньги в руки другому человеку сможет не каждый.
  4. Смешанная. Включает в себя элементы разных стратегий. Это сбалансированный вариант, но он требует наличия разнообразных знаний и навыков.

К разновидности индивидуальных стратегий можно отнести работу с одним типом активов или с несколькими. Второй вариант называется формированием инвестиционного портфеля. Такая стратегия считается лучшей. Она финансово более стабильна и менее рискованна.

Разработка инвестиционной стратегии

Выбор стратегии человек осуществляет в зависимости от методов получения доходов, которые ему импонируют. Принципы и основные этапы подготовки заключаются в честном ответе на следующие вопросы:

  1. Какими свободными финансами я располагаю для инвестирования. Следует проанализировать свои доходы и траты. Возможно, реально сократить какие-то расходы, чтобы увеличить количество средств для будущих вложений;
  2. Какие я ставлю перед собой цели;
  3. Сколько для этого нужно получать прибыли;
  4. Как я отношусь к риску, могу ли спокойно пережить понесенные убытки;
  5. Хочу ли я работать с одним типом актива или мне лучше диверсифицировать инвестиции;
  6. Справлюсь ли я с задачей самостоятельно или лучше довериться профессионалам.

Факторы, влияющие на выбор стратегии, у каждого будут свои. Покажем на примере, как это может быть. Семья среднего возраста решила, что ей не помешает иметь дополнительные доходы. Текущее финансовое положение не позволяет выделить на инвестирование большие средства, но 20000 рублей она найдет.

Супруги не готовы рисковать и тратить время на дополнительное обучение, поэтому выбирают консервативную стратегию. Но депозиты им неинтересны. Они решают распределить средства: одну часть потратить на покупку пая в ПИФ, а другую – на приобретение государственных облигаций.

Разработка инвестиционного плана

Инвестиционный план разрабатывается после того, как выбрана стратегия. Это конкретные шаги, направленные на финансовое развитие. Здесь ставятся сроки реализации запланированных операций, и осуществляется их контроль выполнения.

Нужно учитывать при формировании нормативно-законодательную базу. Например, наличие налогового кодекса. Он определяет удержание 13% с полученной прибыли от дивидендов по акциям, купонным выплатам по облигациям, курсовой разницы от продажи активов.

Разработку плана инвестиционного развития можно заказать специалистам или выполнить самостоятельно. Эта несложная задача, ведь каждый человек подсчитывает свои финансы. Здесь потребуется сделать анализ собственных расходов, определить, можно ли что-то уменьшить.

Когда будет выделена конкретная сумма для инвестирования, нужно будет четко расписать, куда она вкладывается. В нашем примере с семьей должен быть выбран ПИФ и написана дата покупки пая. Также нужно определить срок приобретения облигаций. Далее нужно следить за получением доходов, делать соответствующие записи. Полученные деньги можно использовать для дальнейшего инвестирования.

Рейтинг
( 2 оценки, среднее 5 из 5 )
Михаил Новожилов / автор статьи
Финансовый консультант. Образование: высшее юридическое. Опыт работы - юрист управляющей компании. Сферы интересов: IT-технологии, закон и право, финансы.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Инвестиции Онлайн - Выгодное Вложение Денег, Все Способы
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.