Капитализация вклада — плюсы и минусы

капитализация-вклада

Понятие сложного процента, такого как капитализация вклада существует давно. Что означает такое определение, знают не все. Как происходит эта процедура известно не многим россиянам. Стоит рассмотреть поближе эту довольно полезную процедуру.

Вложение денег в банк на особых условиях называется капитализация вклада. Депозит вносится не просто так. Условия его внесения предусматривают увеличение суммы накопления за счет накопления процентов. Банковский счет вкладчика непрерывно растет, а процентные ставки стабильно увеличиваются. Это и есть капитализация вложений.

Суть этой манипуляции невероятно проста. Собранные за некоторое время процентные ставки вложения регулярно прибавляются к основной сумме депозита. Таким образом, процент накладывается на процент. И это довольно выгодно, ведь деньги не должны лежать без дела. Они обязаны работать.

Виды вкладов с капитализацией от Сбербанка

Программы с капитализацией предлагают жителям нашей страны многие отечественные банки. Один только Сбербанк России имеет приличный список предложений такого рода. В списке программ данной организации имеются:

  • социальные вклады (счет открывается на имя ребенка сироты);
  • вклады для пенсионеров с капитализацией или с ежемесячной выплатой процентов;
  • программа «Управляй» (вклад с ежемесячной капитализацией либо выплатой на выбор клиента);
  • услуги «Пополняй Онлайн»;
  • депозиты «Сохраняй Онлайн» (до 5,15% от суммы вложения) и т.д.

Перечисленные депозитные вложения позволяют увеличить основную сумму депозита. Увеличение происходит за счет накопления процентов. Во многих вкладах присутствует льготное расторжение договора и страхование. Также в условия таких программ входит частичное снятие или пополнение денежных средств. Эти банковские предложения позволяют максимально повысить уровень дохода по депозиту. Воспользоваться ими может любой гражданин России.

Чем больше периодов, тем выгоднее. Это основное преимущество таких вложений.

Популярными депозитами у россиян считаются вложения с ежеквартальной и ежегодной капитализацией. Непопулярны вложения с ежедневной или еженедельной капитализацией. Это связано скорее с невыгодностью таких вложений для банков. Они довольно редко появляются на рынке банковских услуг.

Расчет вклада с капитализацией

Сколько можно получить прибыли от манипуляции с капитализацией? И как рассчитать доход в таком случае? Довольно просто. Любой владелец депозита может просчитать сумму своей доходности в интернете. Онлайн-калькулятор вкладов с капитализацией поможет вычислить цифру прибыли. Такой инструмент имеется на многих банковских сайтах. Здесь можно рассчитать доход на 15 лет с процентами, а также на любой другой период времени.

Калькулятору верят далеко не все граждане нашей страны. Этим людям рекомендуется действовать по-старинке. Взять в руки листок бумаги, ручку, калькулятор и приступить к математическим подсчётам. Такое занятие может занять большой промежуток времени.

Формула расчета вклада с ежемесячной капитализацией: Х=С*(1+П/12)^N

Она поможет узнать Х — общую сумму доходности.
С — это сумма, внесённая изначально.
Показатель П значит процентов годовых. Процент, начисляемый за год в десятичном значении, т.е. 12% это 0,12.
N это количество месяцев на протяжении срока депозита.

Банковские организации указывают годовой процент прибыли, независимо от срока вложения. На этот показатель нужно обратить внимание при вычислении доходности.

Как видим, схема расчета прибыли довольно проста. Для получения правдивых результатов нужно лишь правильно учесть все временные интервалы.

Вклад с капитализацией или без, что выгоднее? Плюсы и минусы услуги

Давайте определим, выгодный ли это способ обогащения. С одной стороны, вывод очевиден. Каждый депозит с капитализацией через определенное время приносит доход. Сумма прибыли легко рассчитывается по специальной формуле.

Многие россияне считают капитализацию схемой для обогащения банков. Слишком много банковских организаций предлагают ее своим клиентам. В чем же смысл такой лояльности? Причин для повышенной приветливости банков имеется несколько:

  • далеко не все владельцы предпочитают систему накопления. Приличное количество клиентов банка желают получать ежемесячные проценты на руки в качестве неплохой надбавки к зарплате;
  • многим россиянам не нравятся депозиты с капитализацией из-за массы ограничений. Некоторые депозитные программы такого рода не предусматривают частичное снятие сбережений. Этот пункт очень важен в наше нестабильное время. Ведь бывает так, что часто деньги нужны при появлении непредвиденных трудностей;
  • минусом многих депозитов с капитализацией является более скромный процент годовых ставок. Львиная доля обычных стандартных вкладов может похвастаться большей щедростью. Приблизительно прикинув свою возможную прибыль, многие люди отдают предпочтение более выгодным депозитам, хотя сложный процент капитализации чаще всего оказывается выгоднее.

На основании вышесказанного, отметим: какой лучше депозит, с капитализацией или без — стоит решать индивидуально.

Хорошие условия инвестирования предлагает своим клиентам Сбербанк России. Его предложения стоит принять во внимание пенсионерам и работающим людям.

Выбирать капитализацию или нет?

Капитализация имеет довольно неплохие перспективы. Она обеспечивает владельцам таких депозитов постепенное накопление денег. Однако выбирая этот метод, следует принимать во внимание некоторые факторы:

  • деньги не стоит снимать в ближайшее время. (Для форс-мажора имеются другие средства);
  • если уже есть вклад с большой процентной ставкой, то стоит посчитать, стоит ли влезать в новый;
  • при выборе определенной банковской программы нужно тщательно проанализировать предложение банка. (Сравнить продукт с аналогичными, имеющимися в других финансовых организациях).

Выбирая учреждение для открытия вклада с капитализацией, нужно отдать предпочтение надежному и проверенному банку. Информацию о финансовой организации можно получить из независимых рейтингов. Кроме этого, банковское учреждение должно входить в систему обязательного страхования вкладов.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Михаил Новожилов / автор статьи
Финансовый консультант. Образование: высшее юридическое. Опыт работы - юрист управляющей компании. Сферы интересов: IT-технологии, закон и право, финансы.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Инвестиции Онлайн - Выгодное Вложение Денег, Все Способы
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.