Система страхования банковских вкладов: условия и закон

страхование-банковских-вкладов

Закон о страховании банковских вкладов физических лиц № 177-ФЗ гарантирует защиту денежных сбережений всех граждан России, имеющихся на счетах банков. Он отвечает за быстрые выплаты вкладчикам в случае прекращения деятельности банковской организации из независимых финансовых источников или агентства по страхованию вкладов (АСВ). Данный законопроект не имеет ничего общего со страхованием жизни. Он отвечает лишь за сбережения россиян, вложенные в частную финансовую организацию.

Агентство по страхованию вкладов, в случае закрытия финансового учреждения, возвращает клиентам банка-банкрота деньги: не более 1,4 миллиона рублей с одного вклада. Денежные средства сверх этой нормы возврату не подлежат. После прекращения деятельности банка вкладчик просто теряет деньги, не входящие в установленный лимит.

В каком году началось обязательное страхование вложений россиян? В РФ упомянутый законопроект был принят 23 декабря 2003 года. В 2014 году он претерпел некоторые изменения. На данный момент страхование банковских вкладов распространяется и на индивидуальных предпринимателей. В недавнем прошлом был принят законопроект, гарантирующий защиту юридических лиц.

Система страхования банковских вкладов сегодня

Льготы такого характера для юридических лиц на сегодня также предусмотрены. Новый законопроект, гарантирующий защиту денежных средств на банковских счетах представителей малого бизнеса и юрлиц, вступил в силу с января 2019 года.

Сумма возмещения убытков для данной категории граждан остается стандартной. Она составляет 1,4 миллиона рублей.

На основании нового законодательства обязательному страхованию подлежат все малые организации из реестра ФНС России. Страховка распространяется на счета, открытые в иностранной валюте и российских рублях, созданные в банковских организациях, работающих на территории РФ:

  • договора банковского счета;
  • договора банковского вклада.

Другими словами, застраховываются текущие расчетные счета любого небольшого предприятия. Новый закон несколько изменяет порядок действий АСВ. На его основании данная организация имеет право получать все необходимые сведения из Госреестра юридических лиц, даже доступ к которым ограничен, а также от банковских учреждений. Это позволит контролировать финансовое состояние всех участвующих в системе страхования.

Страхование банковских вкладов физических лиц

Закон № 177-ФЗ был принят с целью защитить граждан страны от финансовых проблем, связанных с банкротством банков. Он также был направлен на укрепление доверия населения к банковской системе в целом. Действия данного закона осуществляются в автоматическом порядке. Они не требуют заключения специальных договоров между сторонами.

Все банки России являются участниками данной системы вне зависимости от их желания.

Обязательное страхование банковских вкладов базируется на следующих принципах:

  • все банки страны принимают участие в страховании вкладов в обязательном порядке;
  • минимизации рисков, связанных с неблагополучными последствиями неисполнения банковской организацией обязательств для клиентов;
  • наличии регулярных страховых взносов от банков для формирования фонда АСВ (Резервные взносы финансовые организации обязаны вносить ежеквартально. Размер такого взноса определяется советом директоров Агентства).

Правовые основы или какие гражданские вклады не страхуются

На данный момент далеко не все вложения обычных граждан защищаются обязательным страхованием. Страховка не распространяется на целый перечень гражданских вкладов:

  • счета, учитываемые в унциях или граммах (учет драгметаллов);
  • электронные счета;
  • денежные средства, находящиеся на доверительном управлении банковской организации;
  • вложения в зарубежных филиалах банков РФ;
  • депозитные средства на предъявителя;
  • деньги предпринимателей, не обладающие статусом юридических лиц, но имеющие счета для проведения профессиональной деятельности.

Условия возврата денежных средств по закону о страховании вкладов

По закону № 177-ФЗ РФ денежные средства вкладчика возвращаются АСВ в обязательном порядке при наступлении страхового случая. Что таковым является? Основной повод для получения страховки – это прекращение деятельности банковской организации. В таком случае банк лишается лицензии на осуществление своей деятельности и операций.

Основанием для получения страховки также можно назвать мораторий, наложенный на финансовую организацию. В таких случаях закон предусматривает удовлетворение требований кредитора в самые короткие сроки.

Вкладчикам банка-банкрота для получения страховых денежных средств следует обратиться в АСВ. Делать это следует незамедлительно, так как на проведение данной процедуры отведен ограниченный срок.

Процедура получения компенсации от АСВ

После наступления перечисленных выше страховых случаев, банк обязуется направить в АСВ реестры своих клиентов. На основании данных документов Агентство в индивидуальном порядке связывается с каждым вкладчиком в течение месяца.

Далее организация возвращает клиентам банка денежные средства в размере вклада (в случаях, когда сумма меньше 1,4 миллиона рублей). Для получения компенсации вкладчикам следует предоставить в АСВ нижеперечисленную документацию:

  • заявление установленного образца с личной подписью;
  • паспорт заявителя или документ, на основании которого был заключен договор по вкладам.

В некоторых случаях возврат денежных средств по счетам проводится наследниками усопшего владельца вклада. При получении компенсации данным лицам следует иметь при себе документы, дающие право на наследство.

Некоторые владельцы счетов обанкротившихся банков не могут самостоятельно посетить АСВ с целью возврата денежных средств. Таким лицам предоставляется возможность получить компенсацию с помощью своего представителя. Гарантом правомерности действий данного гражданина является нотариально оформленная доверенность.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Михаил Новожилов / автор статьи
Финансовый консультант. Образование: высшее юридическое. Опыт работы - юрист управляющей компании. Сферы интересов: IT-технологии, закон и право, финансы.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Инвестиции Онлайн - Выгодное Вложение Денег, Все Способы
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.